在个人理财规划中，贷款方式的选择是一个重要的环节。常见的两种还款方式是“等额本金”和“等额本息”，它们各有特点，适用于不同的财务状况和个人偏好。

等额本息

等额本息是指在整个贷款期间，借款人每月需要偿还的金额（包括本金和利息）保持不变。这种方式的好处在于每个月的还款额度固定，便于预算管理。对于收入稳定但储蓄不多的人来说，等额本息是一个不错的选择。然而，由于前期还款中利息占比较大，因此总支付的利息相对较高。

等额本金

与等额本息不同，等额本金要求借款人在贷款期间每个月偿还相同的本金，而利息则随着剩余本金的减少而逐月递减。这意味着，随着时间的推移，每月需偿还的总额会逐渐降低。对于那些希望提前还清贷款，减少总利息支出的人而言，等额本金更为合适。不过，这种方式初期还款压力较大，适合收入较高且有稳定还款能力的人群。

如何选择？

选择哪种还款方式取决于个人的具体情况。如果你希望每个月的还款金额固定，便于财务规划，并且不介意支付较高的利息，那么等额本息可能更适合你。相反，如果你愿意承担初期较大的还款压力，希望通过减少总利息来节省开支，或者有能力在未来增加还款金额，那么等额本金将是更好的选择。

总之，在决定采用何种还款方式之前，建议仔细考虑自己的财务状况、未来的收入预期以及对风险的承受能力。必要时，可以咨询专业的财务顾问，以便做出最适合自己的决策。