信用卡盈利主要依赖于以下几个方面：

1. 利息收入：信用卡最主要的收入来源之一是利息收入，包括持卡人使用信用卡消费或取现后产生的利息。当持卡人选择分期付款或逾期未还款时，信用卡公司也会收取一定的利息。

2. 商户回佣：信用卡持卡人使用信用卡消费时，商户需要支付一定比例的佣金给信用卡公司，这是信用卡盈利的重要组成部分。商户回佣的金额取决于多种因素，如信用卡类型、交易金额等。

3. 逾期罚息和滞纳金：如果信用卡持卡人逾期未还款或选择分期支付滞纳金等费用，银行将会收取罚息或滞纳金，这些收入也是信用卡盈利的重要来源之一。但这部分风险较大，坏账率高。为了提高盈利水平，一些银行会选择对不良客户进行更加严格的审核以降低风险，但对潜在用户审核过严也可能导致新增发卡量增长受限。

4. 信用卡年费及其他增值服务费：年费是信用卡业务的一个重要收入来源。根据不同类型的信用卡和服务内容收取不同的年费和其他增值服务费。对于一些高端的信用卡产品来说，提供的权益服务越多越丰富，相应地其收费也会越高。除了年费外，信用卡服务费用还包括跨行转账手续费、分期手续费等，虽然这只是一个比较小的利润构成点，但是较为稳定且利润空间很大。还有多元化的分期选择吸引分期消费的年轻客户族实现多元化营收，未来个性化信用卡的利润增长空间会进一步扩展。还有一些高风险的发卡方式以高风险的模式来获取大量的用户以实现更大的收益增长量。一些银行为发展年轻用户会发放信用分较高的卡片来吸引他们申请新卡来建立更多的年轻优质用户族群并不断拉动储蓄、理财业务以达到银行的内部更大业绩值的完成目的并从中获得更多的个人经济收入，赚取利润的积累等等从而收获整体信用卡板块的营收业务水平的稳步提升目的而有序地进行风险控制制度体系的构建与使用效率的持续优化管理以实现其整体利润的最大化收益目的的实现。因此信用卡盈利主要依赖于利息收入、商户回佣、逾期罚息和滞纳金以及信用卡年费及其他增值服务费等多元化收入来源的组合实现盈利目的。同时银行也需要建立相应的风险控制制度和控制机制并优化管理以实现利润最大化收益目的。建议根据个人实际情况选择合适的信用产品和服务以维护良好的信用记录和经济安全。以上内容仅供参考具体请咨询金融机构专业人士获取准确信息。