不到三个月国有大行再次下调存款利率居民如何面对收益“缩水”?|钛媒体金融

导读 今天【不到三个月国有大行再次下调存款利率居民如何面对收益“缩水”?|钛媒体金融】登上了全网热搜,那么【不到三个月国有大行再次下调存...

今天【不到三个月国有大行再次下调存款利率居民如何面对收益“缩水”?|钛媒体金融】登上了全网热搜,那么【不到三个月国有大行再次下调存款利率居民如何面对收益“缩水”?|钛媒体金融】具体的是什么情况呢,下面大家可以一起来看看具体都是怎么回事吧!

10月18日起,包括工商银行、建设银行、交通银行、农业银行、中国银行和中国邮政储蓄银行在内的多家国有大行,将再度下调人民币存款挂牌利率,涉及活期和定期等多种类型。

具体来说,工、农、中、建、交五大行活期存款挂牌利率下调了5个基点至0.1%,而定期存款挂牌利率则下调了25个基点,下调后整存整取3个月期、半年期、1年期、2年期挂牌利率分别降至0.8%、1%、1.1%、1.2%,3年期、5年期挂牌利率降至1.5%、1.55%。邮储银行调整后的整存整取半年期、1年期品种利率比其他大行继续略高1BP、2BP。

这意味着,一笔20万元的存款,存期三年,降息25个基点,降息后三年利息少1500元。

这是继7月后,时隔不到3个月大行再度下调存款利率,与7月的降息相比,此次定期存款挂牌利率下调幅度更大,上一轮定期存款挂牌利率根据期限不同下调幅度为10bp、20bp。这也是自2022年9月以来的第六次主动下调存款利率。

今天,央行行长潘功胜在2024金融街论坛年会上表示,9月27日,已下调存款准备金率0.5个百分点,预计年底前视市场流动性情况,择机进一步下调存款准备金率0.25-0.5个百分点;下调公开市场7天期逆回购操作利率0.2个百分点;中期借贷便利利率下降0.3个百分点。随着商业银行公布下调存款利率,预计21号公布的贷款市场报价利率(PR)也会下行0.2-0.25个百分点。

存款利率的下调将对市场产生影响,尤其影响居民的资产配置策略,促使居民将资金转向其它资产,如理财产品和股市,以寻求更高的回报。

“年初以来,随着存款利率的下调,居民对银行理财产品的购买量增加。近期股市表现并不稳定,但9月底的那波上涨,让居民开始重新分配资产,将部分资金投入股市。这可能推动股权市场和其他非存款资产的发展,同时也要求居民在资产配置上更加谨慎和多元化,平衡好风险和收益的关系。”国际金融专家赵庆明告诉钛媒体App。

随着存款利率的下降,低风险现金管理类产品、固收类理财、公募基金等产品的相对吸引力增加。业内人士表示,资管行业需要适应这一变化,提供更多符合居民投资需求的产品。

存款利率的调整并非孤立事件,而与整体宏观经济环境紧密相关。

赵庆明介绍,在经济下行期间,利率通常会下降,以刺激经济增长。随着下半年刺激政策的推出,特别是9月底以来,一些经济数据已显示出回升迹象,预计四季度的宏观指标将有所改善。

在他看来,存款利率的下降可能已接近尾声。

此外,也有业内人士认为,未来,除国有大行外,股份制银行可能于近期跟进调整,中小银行可能逐步分批跟进下调。

星图金融研究院副院长薛洪言表示:下调存款利率有助于降低银行负债成本,从而引导银行降低贷款利率,更好地实现金融让利实体经济的政策效果。相比大中型银行,中小银行在网点布局、客户基础等方面存在相对劣势,吸储成本更高一些,即市场化机制下的存款定价略高于大中型银行。从策略上看,只有大中型银行率先调降存款利率,才能为中小银行跟进调降提供空间,对中小银行而言,跟随式降价策略可以保持相对定价优势,不必担心存款搬家现象。(本文首发于钛媒体APP,作者|孙骋,编辑|刘洋雪

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