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民营银行凭借互联网科技创新优势，在改善金融竞争生态，增加金融服务供给，缓解民营经济、小微企业和“三农”融资难、融资贵等方面发挥着重要作用，已经成为我国金融服务市场重要组成部分。然而，由于起步较晚，民营银行在内控合规、公司治理等方面依然存在较大短板。

8月14日，华文企业社会责任促进中心、凤凰网财经联合组织了新一期“企业ESG建设典型案例”线上沙龙，围绕“网商银行”这一典型案例，对民营银行ESG建设现状进行探讨与展望。

公开资料显示，网商银行于2015年6月25日正式开业，是由蚂蚁集团发起，银保监会批准成立的中国首批民营银行之一。

网商银行以“无微不至，为世界带来微小而美好的改变”为发展理念，自2022年6月首次提出ESG战略框架以来，网商银行聚焦于普惠金融、农村金融、绿色金融等核心板块的长期发展目标。

截至2023年末，网商银行表内普惠小微贷款余额1932.53亿元，比年初增长21%；户均支用金额和户均贷款余额分别较年初提升13%和53%。同时，网商银行连续4年践行其与全国工商联共同发起的“助微计划”，持续为小微中的困难群体纾困。

对此，沙龙特约观察员、华博观察出品人吴霞表示，网商银行对于ESG有着长远和深刻的理解，其业务主线，如普惠小微、农村金融、小微绿色金融等，几乎与ESG目标100%契合。不过，与微众银行相比，网商银行的ESG披露细节还有待完善。比如，微众银行2023年绿色贷款余额为221.32亿元，但网商银行仅披露2023年底，通过“绿色中标贷”产品，网商银行为3465个项目发放绿色贷款9.63亿。绿色金融是银行发展ESG的重要课题之一，网商银行在该领域还需发力。

在消费者权益保护方面，网商银行通过技术提升反欺诈效能，保护疑似被骗用户超1.1万客户，守护资金9.14亿元。然而，在网络投诉平台上，网商银行业却遭到不少投资者投诉，在黑猫投诉平台上，截至2024年8月26日，网商银行共收到投诉3842条，投诉内容包括：暴力催收、侵犯个人隐私等。

除此之外，网商银行还频频因为内控合规问题受到监管部门处罚。比如，国家金融监督管理总局浙江监管局近期发布行政处罚信息公开表显示，网商银行因违反规定提高存款利率等违法违规行为，被监管部门作出罚款735万元的行政处罚决定。

沙龙特约观察员罗海波博士表示，网商银行的违规行为，尤其是未及时披露重大变更事项和关联交易未经审查审批，可能表明其在公司治理方面存在缺陷，这与ESG中的治理（Governance）维度密切相关。此外，迟报涉刑案件信息可能影响其在社会责任（Social）维度的表现，因为这可能表明其在处理法律和道德问题时的透明度和责任感不足。

沙龙特约观察员、华博商业评论总监方瑜认为，网商银行这张罚单所涉业务甚广，既包括主营业务相关问题，也含有非主营业务类，很难不让市场对该行的内控治理产生质疑。

对此，沙龙特约观察员、华文企业社会责任促进中心主任龚国林认为，在我国目前19家民营银行中，网商银行位居第二，但是在公司治理、风控，以及客户权益方面依然存在不足。作为头部民营银行，网商银行理应以身作则，在践行企业ESG方面给民营银行带个好头。

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