对于今天的首次购房者来说，为首付存钱感觉就像是一项永无止境的任务——随着个人储蓄的增长，房价也在增长。

这项令人羡慕的任务是千禧一代经济现实的重要组成部分。目前，这一人群的年龄在 26 至 41 岁之间，这是首次购房者的典型年龄——但他们的经历绝非典型。

千禧一代吃什么?

根据Legal & General最近的一项研究，尽管千禧一代的教育水平很高，但他们越来越多地报告说，由于减轻的义务和债务，他们推迟了买房。

对于绝大多数千禧一代来说，有资格购买第一套住房仍然遥遥无期。这一人群中的许多潜在买家首先需要：

偿还债务;和

为首付存钱。

因此，年轻的首次购房者的房屋拥有率仍然低迷。截至 2019 年，加州 25-34 岁的人中只有 35% 的人拥有住房，低于 2006 年的 43%。

除了没有跟上通货膨胀步伐的停滞不前的工资外，千禧一代还与高债务水平作斗争。最大的罪魁祸首是学生贷款债务和医疗债务，在过去几十年里，这两者很容易使通货膨胀黯然失色。[参见RPI电子书房地产经济学，因素 15：首次购房者]

学生贷款债务和医疗债务限制了这一人群进入房地产市场的能力。房地产专业人士可以在千禧一代不断增加的债务与其相对疲软的房屋销售量(以及进一步减少的代理费用)之间划清界限。

学生贷款债务飙升

根据大学理事会的数据，截至 2020 年，超过一半的学士学位获得者带着债务毕业，平均债务为 28,000 美元。

根据美联储理事会的数据，截至 2022 年第一季度，美国人总共欠了 1.76 万亿美元的学生贷款。

1980 年的大学生可能期望每年支付 13,000 美元的学费。根据 Legal & General 的数据，如今这个数字接近每年 75,000 美元。

自 1980 年代后期以来，学费的上涨速度比其他商品和服务要快得多。从 1998 年到 2019 年，通货膨胀率上升了 60%。其他行业高于此速度，包括：

医院服务，增长 220%;

大学学费，上涨188%;和

根据美国劳工统计局的数据，大学教科书增长了 179% 。

千禧一代对这些不断膨胀的高等教育成本感到紧张。根据 2021 年 2 月的哈里斯民意调查，在对 1,000 名 33 至 40 岁的美国成年人进行的一项调查中，71% 的受访者表示他们在某种程度上受到了学生贷款的影响。只有 29% 的人回答说学生贷款不会以任何方式影响他们的生活。