年化利率36%是一个相对较高的借贷成本，通常在一些短期贷款或消费金融产品中较为常见。然而，这样的利率是否合理，需要结合具体情况来分析。

首先，从法律角度来看，许多国家和地区对年化利率设定了上限，以保护消费者免受过高的利息负担。在中国，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，借贷双方约定的利率不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。目前一年期LPR大约为3.45%，因此其四倍约为13.8%。这意味着超过这一比例的年化利率可能被视为违法。然而，在某些特殊情况下，如小额贷款公司等非银行金融机构，可能会被允许提供更高利率的产品，但依然受到严格监管。

其次，从实际操作层面来看，年化利率达到36%意味着借款人在一年内需要支付本金的36%作为利息。例如，如果借款金额为1万元，则一年后需偿还总计13,600元。对于借款人而言，这无疑是一笔不小的开支，尤其是在收入水平较低或者资金周转困难的情况下。因此，在选择贷款服务时，务必谨慎评估自身还款能力，并尽量避免陷入高利贷陷阱。

最后，值得注意的是，除了直接的利息支出外，还可能存在其他隐性费用，如手续费、管理费等，这些都会进一步增加借款成本。因此，在面对任何声称“低门槛、快速放款”的贷款广告时，都应保持警惕，优先考虑正规渠道获取金融服务。总之，虽然年化利率36%并非完全不可接受，但在大多数情况下，它仍属于较高风险的投资回报模式，建议审慎对待。