当我们想到社会保障时，我们大多数人会立即想到老年人。虽然老年人确实占申请福利的绝大多数人，但他们并不是唯一应该考虑他们的支票的人。

您可能距离索赔还有几十年的时间，但您今天所做的决定会对您未来的财务状况产生巨大影响。以下是您需要立即开始为您的社会保障福利做准备的两个原因。

1. 您的社会保障福利的大小会影响您必须为退休储蓄多少

显然，您的社会保障福利越大，您自己为退休储蓄所需的钱就越少。如果你不知道你的社会保障支票有多大，你就无法计算出你个人需要存多少钱。这可能导致危险的财务短缺。

在您申请之前，要确切知道您将从社会保障中获得多少并不容易，因为您的福利是基于您在工作期间的收入。但是您可以通过创建我的社会保障帐户来进行估算。在这里，您可以查看多年来缴纳社会保障税的所有收入记录，并查看您在不同的起始年龄有资格获得什么样的福利。您还可以查看年收入的变化如何影响您的福利。

使用此信息来决定您注册福利的最佳时间。从 62 岁开始符合条件似乎是个好主意，但这样做会减少您的支票。每个月您延迟福利都会增加您的每月支出，直到您达到 70 岁。

或者，如果您不想等那么久，您可以在完全退休年龄 (FRA)的中间提出索赔。对于今天的工人来说，这个数字在 66 到 67 之间。

一旦您知道您计划何时申请以及您的每月福利将是多少，您就可以计算出您需要为自己的退休储蓄多少。将您估计的每月社会保障福利乘以 12 以获得估计的年度福利。然后从您估计的年度费用中减去这个，以计算出您必须拿出多少。

如果你发现你现在没有足够的储蓄，试着提高你的储蓄率或考虑推迟退休给自己时间来弥补差额。

2.了解社会保障如何运作可以帮助您最大化您的利益

一旦您知道政府如何计算您的社会保障福利，您就可以利用这些信息来最大化您的福利。有几种方法可以做到这一点。

首先，尽你所能最大化你现在的收入。政府将您的福利基于您在 35 个最高收入年份的平均月收入，因此今天较大的薪水对应于较大的退休社会保障支票——只有一个例外。

那些在 2022 年收入超过 147,000 美元的人不会通过增加收入来增加他们的社会保障支票。那是因为您只需为今年赚取的前 147,000 美元缴纳社会保障税。

您还可以通过仔细选择您的索赔年龄来增加您的福利。通常情况下，预期寿命较短的人通过提早申领受益更多，而那些希望活到 80 岁或以上的人通过延迟申领获得更多总体收益。但是，如果您不想这样做，则不必遵循此规则。

已婚夫妇可以通过为每个人选择合适的注册时间来最大化他们的家庭利益。当两个人在他们的一生中赚取相似的金额时，最好让每个人尽可能地推迟领取福利。但是，如果一个人的收入明显高于另一个人，那么高收入者的延迟就更为重要。如果需要帮助这对夫妇，收入较低的人可以尽早开始。然后，当高收入者注册时，社会保障局将把低收入者转为配偶福利，如果它的价值超过他们自己的资格。

准备好根据需要进行调整

考虑您的社会保障申领策略是明智之举，但您也可以灵活应对。您的退休目标可能会随着时间而改变，政府也可以对社会保障做出改变。每年查看您的退休计划时，都会审查您的社会保障策略，以便随时掌握任何变化。