您可能想通过某种计划退休，这样您就知道每年可以安全地提取多少以及您的钱能持续多久。但在申请社会保障时，人们往往会跳过计划，随时注册。

问题是，当您注册时，您从该计划中获得的收益有显着影响。下面，我们将看看这是如何运作的，以及您如何选择申请福利的最佳时间。

时机就是一切

首先，如果您不知道自己的完全退休年龄 (FRA) ，则无法确定申请社会保障的最佳时间。政府根据每个人的出生年份为每个人分配 FRA。对于那些在 2022 年及以后年满 62 岁的人来说，是 67 岁。但对于那些已经超过 62 岁的人来说，他们的 FRA 更年轻。

如果您想要根据您的工作历史获得的全部月度金额，您必须等到您的 FRA 申请福利。但是，如果您愿意，您可以在此之前或之后注册。每个月，您申领低于 FRA 的福利都会略微减少您的支票，而每个月您将福利延迟到 FRA 之后都会增加您的福利，直到您达到 70 岁时的最大福利。

正如您所看到的，当您注册社会保障时，会对您的支票金额产生重大影响。从 70 岁开始，您每月可以比在 62 岁时立即注册多赚 844 美元。即使提前一个月开始，每张支票也可以减少 9 美元。这可能看起来不多，但 20 多年来，损失了超过 2,100 美元。

如何选择合适的报名时间

稍后注册会增加您的支票，但这也意味着您将收到更少的支票。如果您的目标是尽可能获得最大的终生福利，那么正确的索赔年龄取决于您的预期寿命。

如果您有资格获得上述每月 1,564 美元的福利，并且您可以活到 85 岁，那么等待注册到 70 岁，您将从该计划中获得约 349,020 美元。这比您立即注册获得的 302,220 美元要多得多62.

但如果你只能活到 75 岁，那么早点开始会是一个更明智的选择。如果您在 62 岁时注册，您将从该计划中获得 170,820 美元，而如果您在 70 岁时注册，则仅为 116,340 美元。

我们无法确切知道我们何时会死，但您应该能够根据您的个人和家庭健康史做出某种类型的估计。

创建一个我的社会保障帐户并使用那里的计算器来估算您在不同起始年龄的每月福利。然后将这些数字中的每一个乘以 12，以获得您的估计年度收益。最后，将您的年度福利乘以您期望申请社会保障的年数，以获得您估计的终生福利。

对于本节中的一个示例，我将上表中的每月 1,939 美元收益乘以 12，得到估计的年度收益 23,268 美元。然后我将其乘以 15，得到 349,020 美元的终身福利，适用于声称福利从 70 岁到 85 岁的人。

我们不能总是做我们想做的事

我们可能知道什么时候想注册社会保障，但有时生活还有其他计划。如果您被迫意外退休，或者您或您的家人重病或受伤，您可能必须提前注册，即使这不是您最初的计划。但你不应该让这让你灰心。

即使将福利延迟一个月也会对您的社会保障支票产生显着影响。花一些时间重新评估一下，看看你是否可以在没有社会保障的情况下过上一两个月，然后再注册。这样，您仍然可以获得延迟检查的一些好处。